中國(guó)培訓(xùn)易(m.aokangtiyu.cn)
戰(zhàn)略管理內(nèi)訓(xùn)課
主辦單位：廣州必學(xué)企業(yè)管理咨詢有限公司
中國(guó)培訓(xùn)易（m.aokangtiyu.cn）
中國(guó)培訓(xùn)易（m.aokangtiyu.cn）
課程詳情
模塊一 規(guī)范篇
一.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性
1. 信貸管理不規(guī)范
2. 貸款集中度過高
3. 報(bào)表信息失真嚴(yán)重
1.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)實(shí)意義
信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)實(shí)意義
1. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要
2. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社加強(qiáng)信貸管理的需要
3. 實(shí)行五級(jí)分類是改善農(nóng)村信用環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
4. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社與國(guó)際通行作法接軌的需要
5. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社提高隊(duì)伍素質(zhì)的需要
6. 實(shí)行五級(jí)分類是對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)施有效監(jiān)管的需要
2.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的范圍
五級(jí)分類在廣義上適用于所有金融資產(chǎn)，現(xiàn)階段主要是信貸資產(chǎn)包括表外項(xiàng)目。根據(jù)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資項(xiàng)下的貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支和信用墊款等)和表外信貸資產(chǎn)(包括信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保和貸款承諾等)。這些項(xiàng)目自然成為信貸風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的適用范圍。
3.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類本質(zhì)及標(biāo)準(zhǔn)
1. 貸款分類的核心定義
2. 貸款分類的基本特征
3. 貸款分類的特定標(biāo)準(zhǔn)
4. 貸款分類的量化標(biāo)準(zhǔn)
4.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的程序
1. 第一步，分析基本情況
2. 第二步，分析逾期狀態(tài)
3. 第三步，分析還款能力
4. 第四步，分析擔(dān)保狀況
5. 第五步，拆分貸款
二.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的財(cái)務(wù)因素分析
三.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)金流量分析
四.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的非財(cái)務(wù)因素分析
五.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的擔(dān)保因素分析
模塊二 操作篇
一、 破解傳統(tǒng)財(cái)務(wù)比率之謎
二、 自然人一般農(nóng)戶貸款案例分析
三、 自然人其他貸款—個(gè)體工商戶案例分析
四、 汽車按揭貸款案例分析
五、 企事業(yè)法人貸款案例分析8�<<sл" �O( style="mso-spacerun:'yes'; font-size:10.5000pt; font-family:'宋體'; " >搞活實(shí)體經(jīng)濟(jì)
三、內(nèi)外環(huán)境變化對(duì)金融市場(chǎng)帶來的沖擊
n 美元升值與黃金投資策略
（1）歐元和日元升值加大人民幣匯率升值的壓力
（2）QE退出與美元走強(qiáng)促使美國(guó)進(jìn)入升息期
（3）“美元走強(qiáng)”與“黃金走弱”格局形成
2、房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)“高位震蕩”局面
（1）房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨“持續(xù)調(diào)控”的壓力
（2）貨幣緊縮帶來資金面趨緊的壓力
（3）通脹預(yù)期減弱房地產(chǎn)投資熱情降低
3、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來股票市場(chǎng)“結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)”
（1）資金缺乏使大盤股持續(xù)低迷
（2）新興行業(yè)與小盤股持續(xù)活躍
4、利率市場(chǎng)化與債券市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)凸顯
（1）短期債券市場(chǎng)交易會(huì)活躍
（2）利率波動(dòng)性加大債券市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)
（3）利用國(guó)債期貨“套期保值”
四、商業(yè)銀行面臨的五大壓力
1、宏觀經(jīng)濟(jì)放緩帶來的增長(zhǎng)壓力
2、融資結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的脫媒壓力
3、利率市場(chǎng)化帶來的盈利壓力
4、巴塞爾協(xié)議Ⅲ帶來的資本壓力
5、業(yè)務(wù)同質(zhì)化帶來的競(jìng)爭(zhēng)壓力
五、商業(yè)銀行的三大創(chuàng)新發(fā)展模式
1、尋找小微企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式
2、探索中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的盈利模式
3、完善經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)控制模式
一.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性
1. 信貸管理不規(guī)范
2. 貸款集中度過高
3. 報(bào)表信息失真嚴(yán)重
1.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)實(shí)意義
信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)實(shí)意義
1. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要
2. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社加強(qiáng)信貸管理的需要
3. 實(shí)行五級(jí)分類是改善農(nóng)村信用環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
4. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社與國(guó)際通行作法接軌的需要
5. 實(shí)行五級(jí)分類是農(nóng)村信用社提高隊(duì)伍素質(zhì)的需要
6. 實(shí)行五級(jí)分類是對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)施有效監(jiān)管的需要
2.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的范圍
五級(jí)分類在廣義上適用于所有金融資產(chǎn)，現(xiàn)階段主要是信貸資產(chǎn)包括表外項(xiàng)目。根據(jù)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資項(xiàng)下的貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支和信用墊款等)和表外信貸資產(chǎn)(包括信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保和貸款承諾等)。這些項(xiàng)目自然成為信貸風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的適用范圍。
3.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類本質(zhì)及標(biāo)準(zhǔn)
1. 貸款分類的核心定義
2. 貸款分類的基本特征
3. 貸款分類的特定標(biāo)準(zhǔn)
4. 貸款分類的量化標(biāo)準(zhǔn)
4.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的程序
1. 第一步，分析基本情況
2. 第二步，分析逾期狀態(tài)
3. 第三步，分析還款能力
4. 第四步，分析擔(dān)保狀況
5. 第五步，拆分貸款
二.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的財(cái)務(wù)因素分析
三.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)金流量分析
四.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的非財(cái)務(wù)因素分析
五.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的擔(dān)保因素分析
模塊二 操作篇
一、 破解傳統(tǒng)財(cái)務(wù)比率之謎
二、 自然人一般農(nóng)戶貸款案例分析
三、 自然人其他貸款—個(gè)體工商戶案例分析
四、 汽車按揭貸款案例分析
五、 企事業(yè)法人貸款案例分析8�<<sл" �O( style="mso-spacerun:'yes'; font-size:10.5000pt; font-family:'宋體'; " >搞活實(shí)體經(jīng)濟(jì)
三、內(nèi)外環(huán)境變化對(duì)金融市場(chǎng)帶來的沖擊
n 美元升值與黃金投資策略
（1）歐元和日元升值加大人民幣匯率升值的壓力
（2）QE退出與美元走強(qiáng)促使美國(guó)進(jìn)入升息期
（3）“美元走強(qiáng)”與“黃金走弱”格局形成
2、房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)“高位震蕩”局面
（1）房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨“持續(xù)調(diào)控”的壓力
（2）貨幣緊縮帶來資金面趨緊的壓力
（3）通脹預(yù)期減弱房地產(chǎn)投資熱情降低
3、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來股票市場(chǎng)“結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)”
（1）資金缺乏使大盤股持續(xù)低迷
（2）新興行業(yè)與小盤股持續(xù)活躍
4、利率市場(chǎng)化與債券市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)凸顯
（1）短期債券市場(chǎng)交易會(huì)活躍
（2）利率波動(dòng)性加大債券市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)
（3）利用國(guó)債期貨“套期保值”
四、商業(yè)銀行面臨的五大壓力
1、宏觀經(jīng)濟(jì)放緩帶來的增長(zhǎng)壓力
2、融資結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的脫媒壓力
3、利率市場(chǎng)化帶來的盈利壓力
4、巴塞爾協(xié)議Ⅲ帶來的資本壓力
5、業(yè)務(wù)同質(zhì)化帶來的競(jìng)爭(zhēng)壓力
五、商業(yè)銀行的三大創(chuàng)新發(fā)展模式
1、尋找小微企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式
2、探索中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的盈利模式
3、完善經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)控制模式
講師簡(jiǎn)介
馬曉青 老師
【馬曉青老師】
復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士,浙江大學(xué)管理學(xué)院（CARD中心）博士后，曾任上海交通大學(xué)金融學(xué)教授。聯(lián)合國(guó)發(fā)展項(xiàng)目署“上海、雅加達(dá)、胡志明市財(cái)政比較研究”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，參與教育部“金融市場(chǎng)學(xué)”研究生教材編寫。獲國(guó)家自然科學(xué)基金和中國(guó)博士后基金。近年在《國(guó)際貿(mào)易問題》《上海金融》《國(guó)際金融研究》《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》《江蘇改革》等主流媒體和學(xué)術(shù)期刊上公開發(fā)表文章40余篇，參編著作數(shù)部。通過對(duì)國(guó)內(nèi)外最新的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的深入分析來把握未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的趨勢(shì)和未來宏觀調(diào)控政策的取向，同時(shí)指出其可能對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響.通過對(duì)國(guó)內(nèi)外最新的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的深入分析來把握未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的趨勢(shì)和未來宏觀調(diào)控政策的取向，同時(shí)指出其可能對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響.
擅長(zhǎng)領(lǐng)域 ：宏觀金融形勢(shì)分析、金融創(chuàng)新、小額信貸
擅長(zhǎng)行業(yè)：金融
主講課程：《當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析》《宏觀環(huán)境與銀行發(fā)展模式創(chuàng)新》《滯漲背景下的銀行信貸策略》《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新》《小微企業(yè)信用調(diào)查與信用評(píng)估技術(shù)與實(shí)務(wù)》《巴塞爾協(xié)議III與我國(guó)商業(yè)銀行新資本管理辦法解析》《資本市場(chǎng)與企業(yè)融資渠道創(chuàng)新》《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與創(chuàng)新》《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新》《商業(yè)銀行職業(yè)道德與職業(yè)規(guī)范解析》《經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)》《2013宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》《貸款五級(jí)分類》《當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展趨勢(shì)分析》《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與當(dāng)前熱點(diǎn)解讀》《商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理》《商業(yè)銀行資本管理辦法與農(nóng)商行資本管理》《通脹背景下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新》《小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新與信用評(píng)估》《銀行員工的職業(yè)道德與從業(yè)操守》《信用社中間業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新模式》《利率市場(chǎng)化進(jìn)程中商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略》等。
授課風(fēng)格：清晰流暢、教態(tài)從容、互動(dòng)熱烈、氣氛活躍。
解決方案：讓學(xué)員拓展視野、開闊思路、汲取知識(shí)、提升能力。
培訓(xùn)經(jīng)歷：中國(guó)銀行交通銀行總行、中國(guó)銀行嘉興分行、嘉興銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金華分行、中國(guó)工商銀行陜西省分行、溫州農(nóng)村商業(yè)銀行、山東臨沂商業(yè)銀行、泉州銀行、河北衡水商業(yè)銀行、河南洛陽商業(yè)銀行、甘肅白銀郵政儲(chǔ)蓄銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、慈溪農(nóng)村合作銀行、廣西省農(nóng)村信用社高管、廣西靈川合作銀行、廣西岑溪合作銀行、山西晉城農(nóng)村合作社聯(lián)社、內(nèi)蒙古赤峰農(nóng)村信用社、內(nèi)蒙古興和農(nóng)村信用社、新疆昌吉農(nóng)村信用社、浦發(fā)銀行等。
復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士,浙江大學(xué)管理學(xué)院（CARD中心）博士后，曾任上海交通大學(xué)金融學(xué)教授。聯(lián)合國(guó)發(fā)展項(xiàng)目署“上海、雅加達(dá)、胡志明市財(cái)政比較研究”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，參與教育部“金融市場(chǎng)學(xué)”研究生教材編寫。獲國(guó)家自然科學(xué)基金和中國(guó)博士后基金。近年在《國(guó)際貿(mào)易問題》《上海金融》《國(guó)際金融研究》《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》《江蘇改革》等主流媒體和學(xué)術(shù)期刊上公開發(fā)表文章40余篇，參編著作數(shù)部。通過對(duì)國(guó)內(nèi)外最新的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的深入分析來把握未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的趨勢(shì)和未來宏觀調(diào)控政策的取向，同時(shí)指出其可能對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響.通過對(duì)國(guó)內(nèi)外最新的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的深入分析來把握未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的趨勢(shì)和未來宏觀調(diào)控政策的取向，同時(shí)指出其可能對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響.
擅長(zhǎng)領(lǐng)域 ：宏觀金融形勢(shì)分析、金融創(chuàng)新、小額信貸
擅長(zhǎng)行業(yè)：金融
主講課程：《當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析》《宏觀環(huán)境與銀行發(fā)展模式創(chuàng)新》《滯漲背景下的銀行信貸策略》《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新》《小微企業(yè)信用調(diào)查與信用評(píng)估技術(shù)與實(shí)務(wù)》《巴塞爾協(xié)議III與我國(guó)商業(yè)銀行新資本管理辦法解析》《資本市場(chǎng)與企業(yè)融資渠道創(chuàng)新》《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與創(chuàng)新》《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新》《商業(yè)銀行職業(yè)道德與職業(yè)規(guī)范解析》《經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)》《2013宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》《貸款五級(jí)分類》《當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展趨勢(shì)分析》《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與當(dāng)前熱點(diǎn)解讀》《商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理》《商業(yè)銀行資本管理辦法與農(nóng)商行資本管理》《通脹背景下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新》《小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新與信用評(píng)估》《銀行員工的職業(yè)道德與從業(yè)操守》《信用社中間業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新模式》《利率市場(chǎng)化進(jìn)程中商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略》等。
授課風(fēng)格：清晰流暢、教態(tài)從容、互動(dòng)熱烈、氣氛活躍。
解決方案：讓學(xué)員拓展視野、開闊思路、汲取知識(shí)、提升能力。
培訓(xùn)經(jīng)歷：中國(guó)銀行交通銀行總行、中國(guó)銀行嘉興分行、嘉興銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金華分行、中國(guó)工商銀行陜西省分行、溫州農(nóng)村商業(yè)銀行、山東臨沂商業(yè)銀行、泉州銀行、河北衡水商業(yè)銀行、河南洛陽商業(yè)銀行、甘肅白銀郵政儲(chǔ)蓄銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、慈溪農(nóng)村合作銀行、廣西省農(nóng)村信用社高管、廣西靈川合作銀行、廣西岑溪合作銀行、山西晉城農(nóng)村合作社聯(lián)社、內(nèi)蒙古赤峰農(nóng)村信用社、內(nèi)蒙古興和農(nóng)村信用社、新疆昌吉農(nóng)村信用社、浦發(fā)銀行等。
課程對(duì)象
備 注
課程名稱：貸款五級(jí)分類
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咨詢電話：020-29042042
QQ： 674837974
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