《貸款五級分類》課程大綱
模塊一 規(guī)范篇
一.貸款風險五級分類的必要性
1. 信貸管理不規(guī)范
2. 貸款集中度過高
3. 報表信息失真嚴重
1.貸款風險五級分類的現(xiàn)實意義
信用社貸款風險五級分類的現(xiàn)實意義
1. 實行五級分類是農村信用社防范和化解金融風險的需要
2. 實行五級分類是農村信用社加強信貸管理的需要
3. 實行五級分類是改善農村信用環(huán)境促進經(jīng)濟發(fā)展的需要
4. 實行五級分類是農村信用社與國際通行作法接軌的需要
5. 實行五級分類是農村信用社提高隊伍素質的需要
6. 實行五級分類是對農村信用社實施有效監(jiān)管的需要
2.貸款風險五級分類的范圍
五級分類在廣義上適用于所有金融資產(chǎn)，現(xiàn)階段主要是信貸資產(chǎn)包括表外項目。根據(jù)《農村合作金融機構信貸資產(chǎn)風險分類指引》規(guī)定：農村合作金融機構信貸資產(chǎn)包括表內各類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進出口貿易融資項下的貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支和信用墊款等)和表外信貸資產(chǎn)(包括信用證、銀行承兌匯票、擔保和貸款承諾等)。這些項目自然成為信貸風險五級分類的適用范圍。

3.貸款風險五級分類本質及標準
1. 貸款分類的核心定義
2. 貸款分類的基本特征
3. 貸款分類的特定標準
4. 貸款分類的量化標準
4.貸款風險五級分類的程序
1. 第一步，分析基本情況
2. 第二步，分析逾期狀態(tài)
3. 第三步，分析還款能力
4. 第四步，分析擔保狀況
5. 第五步，拆分貸款
二.貸款風險五級分類的財務因素分析
三.貸款風險五級分類的現(xiàn)金流量分析
四.貸款風險五級分類的非財務因素分析
五.貸款風險五級分類的擔保因素分析

模塊二 操作篇

一、 破解傳統(tǒng)財務比率之謎
二、 自然人一般農戶貸款案例分析
三、 自然人其他貸款—個體工商戶案例分析
四、 汽車按揭貸款案例分析
五、 企事業(yè)法人貸款案例分析8�<<sл" �O( style="mso-spacerun:'yes'; font-size:10.5000pt; font-family:'宋體'; " >搞活實體經(jīng)濟
三、內外環(huán)境變化對金融市場帶來的沖擊
n 美元升值與黃金投資策略
（1）歐元和日元升值加大人民幣匯率升值的壓力
（2）QE退出與美元走強促使美國進入升息期
（3）“美元走強”與“黃金走弱”格局形成
2、房地產(chǎn)市場出現(xiàn)“高位震蕩”局面
（1）房地產(chǎn)市場面臨“持續(xù)調控”的壓力
（2）貨幣緊縮帶來資金面趨緊的壓力
（3）通脹預期減弱房地產(chǎn)投資熱情降低
3、經(jīng)濟結構調整帶來股票市場“結構性機會”
（1）資金缺乏使大盤股持續(xù)低迷
（2）新興行業(yè)與小盤股持續(xù)活躍
4、利率市場化與債券市場投資風險凸顯
（1）短期債券市場交易會活躍
（2）利率波動性加大債券市場投資風險
（3）利用國債期貨“套期保值”
四、商業(yè)銀行面臨的五大壓力
1、宏觀經(jīng)濟放緩帶來的增長壓力
2、融資結構調整帶來的脫媒壓力
3、利率市場化帶來的盈利壓力
4、巴塞爾協(xié)議Ⅲ帶來的資本壓力
5、業(yè)務同質化帶來的競爭壓力
五、商業(yè)銀行的三大創(chuàng)新發(fā)展模式
1、尋找小微企業(yè)貸款的業(yè)務增長模式
2、探索中間業(yè)務創(chuàng)新的盈利模式
3、完善經(jīng)濟波動中的風險控制模式

《貸款五級分類》所屬分類
戰(zhàn)略管理

《貸款五級分類》內訓服務流程

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