《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》課程大綱
第一部分中小微信貸企業(yè)的主要特點(diǎn)
1.1 中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)
1.2 中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)
1.3 中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況
1.4 國(guó)家對(duì)中小微企業(yè)的融資政策
第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類及成因
2.1 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類
2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)原因
l 外部：經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、企業(yè)自身、外部欺詐
l 內(nèi)部：風(fēng)險(xiǎn)管理、員工素質(zhì)、業(yè)務(wù)操作
2.3 中小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸原則
l 還款意愿—品質(zhì)
l 還款意愿—違約成本
l 借款人／貸款人的風(fēng)險(xiǎn)－收益對(duì)比
l 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)—上下游關(guān)系
l 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)—采購(gòu)模式
l 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)--結(jié)算方式
l 銷售的穩(wěn)定性
l 信用增強(qiáng)/風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素
2.4 中小微企業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與對(duì)策
l 貸前重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
l 貸中關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
l 貸后注意風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
第三部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.1 選擇合適的中小微企業(yè)客戶
3.2 中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手
l 選擇抓手順序
l 風(fēng)險(xiǎn)抓手成本
3.3 方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)
l 洞悉客戶產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作規(guī)律、特點(diǎn)
l 嚴(yán)控信貸資金用途
l 產(chǎn)品定價(jià)方法
l 信貸審查
l 中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的連續(xù)性
3.4 中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)
l 軟信息模型：不對(duì)稱偏差分析法
l 財(cái)務(wù)信息的獲取方式/ 來(lái)源
l 財(cái)務(wù)信息的分析、檢驗(yàn)
l 如何編制/重構(gòu)報(bào)表？
l 邏輯檢驗(yàn)：一個(gè)有用的工具
l 交叉檢驗(yàn)的不同角度
3.5 貸后十類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
3.6 全方位清收盤(pán)活不良貸款
第四部分 他山之石
l 泰隆銀行：
l 包商銀行
《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》所屬分類
特色課程
《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》所屬專題
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與管控、
風(fēng)險(xiǎn)管理、
《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》內(nèi)訓(xùn)服務(wù)流程
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