《銀行貸后精細(xì)化管理、檢查與怎樣識(shí)破騙貸迷局》課程詳情
點(diǎn)擊下載課大綱及報(bào)名表 各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及外資銀行：

伴隨著現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，銀行面臨著經(jīng)濟(jì)金融波動(dòng)、行業(yè)變化、突發(fā)事件等越來(lái)越復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如何及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)訊號(hào)、發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提出風(fēng)險(xiǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的對(duì)策對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人提出更高的要求。而風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人才的相對(duì)短缺也在一定程度制約銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的經(jīng)營(yíng)需要，因此培養(yǎng)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理成為各行的第一要?jiǎng)?wù)。

研發(fā)團(tuán)隊(duì)耗時(shí)近一個(gè)月的時(shí)間重點(diǎn)對(duì)銀行貸后管理部門(mén)進(jìn)行大量、深入細(xì)致的調(diào)查，在此基礎(chǔ)上精心設(shè)計(jì)一套銀行風(fēng)險(xiǎn)官培養(yǎng)系列課程，并計(jì)劃舉辦《銀行貸后精細(xì)化管理、檢查與怎樣識(shí)破騙貸迷局》，由相關(guān)領(lǐng)域具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與深厚理論功底的在職銀行資深專(zhuān)家孫建林老師主講，歡迎新老學(xué)員踴躍報(bào)名參加！


課程大綱
第一節(jié)：銀行貸后精細(xì)化管理與檢查
（一）、案例剖析，路徑追蹤，明晰客戶(hù)資金往來(lái)脈絡(luò)
貸后管理盡職調(diào)查方法、行業(yè)分析方法、市場(chǎng)分析方法、財(cái)務(wù)分析技術(shù)

（二）、區(qū)分對(duì)象，差別管理，提高貸后管理精細(xì)化水平
1、不同客戶(hù)群體貸后管理方法：企業(yè)集團(tuán)客戶(hù)貸后管理維度、商貿(mào)客戶(hù)貸后管理維度、個(gè)人客戶(hù)貸后管理維度、制造業(yè)客戶(hù)貸后管理維度、房地產(chǎn)客戶(hù)貸后管理維度；

2、不同授信產(chǎn)品類(lèi)型貸后管理方法：固定資產(chǎn)貸款貸后管理維度、流動(dòng)資金貸款貸后管理維度、貿(mào)易融資貸后管理維度、個(gè)人住房貸款貸后管理維度、個(gè)人商用房貸款貸后管理維度；

3、支行風(fēng)險(xiǎn)控制兩個(gè)要點(diǎn)：柜臺(tái)會(huì)計(jì)帳、 信貸資產(chǎn)帳�！氨晨勘场钡闹萍s原則、簡(jiǎn)單實(shí)用的管理工作方法、每日一糾法、痕跡管理法、以字為憑法

（三）、失職導(dǎo)致不良貸款的原因分析
1、貸款調(diào)查階段：重放輕收、對(duì)大客戶(hù)放寬條件留下隱患、 對(duì)小客戶(hù)不堅(jiān)持原則、未調(diào)查出借款人和擔(dān)保人的資信不足、未調(diào)查出貸款的真正用途、不符借款人實(shí)際情況和需求、擔(dān)保條件不完全真實(shí)。

2、貸款審查階段:審查未發(fā)現(xiàn)虛假材料、未發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不進(jìn)行深入細(xì)致的補(bǔ)充調(diào)查、因經(jīng)驗(yàn)不足而提出不當(dāng)?shù)膶徟�建議。

3、貸款審批階段：對(duì)調(diào)查情況和審查意見(jiàn)沒(méi)有吃透就審批、因趕時(shí)間而輕率審批、含有私心雜念地審批。

4、貸款發(fā)放階段：借款的主合同和從合同在簽署方面存在問(wèn)題、未達(dá)到貸款條件而讓借款人提款、抵押和質(zhì)押手續(xù)未辦妥或存在瑕疵。

5、貸后管理階段：不按規(guī)定檢查貸款使用情況，未察覺(jué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)苗頭、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告。
6、貸款回收階段：在貸款到期前未落實(shí)好還款資金、出現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)有很好的幾套解決方案。

（四）、貸后管理要加強(qiáng)“三分種、七分管”
1、做好貸款檢查工作：首次檢查、定期檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查
2、三查三看：查貸款資金去向，看是否專(zhuān)款專(zhuān)用？ 查企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況看是否正常運(yùn)行？查抵質(zhì)押品看是否狀態(tài)良好？

3、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，如何及時(shí)采取解決措施？

（五）、客戶(hù)經(jīng)理貸后管理工作
1、在貸后管理中如何現(xiàn)場(chǎng)檢查、了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)真實(shí)情況、抵質(zhì)押物的完好情況，高度關(guān)注貸款資金流向？

2、如發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，則應(yīng)提高檢查的頻率。檢查要點(diǎn)如下：銷(xiāo)售收入、納稅額、結(jié)算量是否與核定的授信總量匹配；

3、如何了解其經(jīng)營(yíng)理念和措施的變化情況，了解其個(gè)人新的投資意向；
4、如何現(xiàn)場(chǎng)檢查企業(yè)工人用工、設(shè)備開(kāi)工、成品倉(cāng)庫(kù)入庫(kù)與發(fā)貨、貨款回籠、用電、納稅、對(duì)外投資等情況；

5、如何現(xiàn)場(chǎng)檢查抵/質(zhì)押物狀態(tài)、價(jià)值波動(dòng)情況，跟蹤評(píng)估保證人的擔(dān)保能力，必要時(shí)應(yīng)要求借款人追加抵質(zhì)押物或追加保證。

6、在貸款本息到期之前，提前落實(shí)還款資金是否已到帳。如果出現(xiàn)逾期，要查明原因，向保證人追索或處置抵押品，盡快結(jié)清貸款。

（六）、當(dāng)你有懷疑時(shí)，如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)在說(shuō)假話
1、要從書(shū)面材料中發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，如何識(shí)別聰明借款人？（案例分析）
2、要善于通過(guò)核算對(duì)帳單發(fā)現(xiàn)問(wèn)題（銀行對(duì)帳單謊言會(huì)不攻自破、復(fù)印件很容易造假、提防“一天性的存款”。

3、通過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)虛假問(wèn)題（案例）
案例：識(shí)別某健身娛樂(lè)公司申請(qǐng)流貸歸還他行逾期的固貸？
案例：識(shí)別某生意紅火的海鮮酒樓申請(qǐng)流貸挪作他用？
案例：識(shí)別某出租車(chē)公司申請(qǐng)流貸發(fā)現(xiàn)實(shí)際用途是擬并購(gòu)其他出租車(chē)公司？
案例：識(shí)別某客戶(hù)申請(qǐng)高檔別墅按揭而實(shí)際有重大騙貸嫌疑？
(七)、風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)
對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，采取的措施包括：風(fēng)險(xiǎn)提示，現(xiàn)場(chǎng)檢查，法律保全部參與催收等
1、重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭：（1）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)苗頭（宏觀政策、借款人被曝光、利率匯率不利影響）（2）、司法風(fēng)險(xiǎn)苗頭（詐騙貸款、司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)、資金挪作非法用途）

2、重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭：（1）、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)苗頭（企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力明顯下降、與供應(yīng)商和銷(xiāo)售商關(guān)系惡化等）（2）、高管人員風(fēng)險(xiǎn)苗頭（成員變動(dòng)頻繁、分裂、卷入刑事、死亡、失蹤）

3、重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭 ：（1）、銀行風(fēng)險(xiǎn)苗頭（信貸申請(qǐng)被拒、借款變化大原因不明、拖欠本息）（2）、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)苗頭（保證人經(jīng)營(yíng)管理不善、股東結(jié)構(gòu)變化、涉訟）（3）、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)苗頭

4、抓好貸后檢查工作（貸后檢查是下一筆貸款的貸前調(diào)查）：（1）、首次檢查、定期檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查及相應(yīng)措施。（2）、貸后檢查常見(jiàn)問(wèn)題及相應(yīng)措施 （3)、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查：重大災(zāi)害、政策變化

(八)、化解體系建設(shè)
1、不良企業(yè)逃廢銀行債務(wù)常用方式、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收、把握好貸款的退出時(shí)機(jī)、全力以赴清收風(fēng)險(xiǎn)貸款、催收貸款的注意事項(xiàng)、善用催帳心理學(xué)、對(duì)付不同類(lèi)型欠款客戶(hù)的方法、催收貸款的法律措施、回收貸款的非常手段、要注意恐慌性收貸問(wèn)題、銀行依法收貸十六忌、要分析發(fā)生不良貸款的原因、風(fēng)險(xiǎn)貸款催收

2、對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款客戶(hù)，主動(dòng)退出時(shí)工作應(yīng)注意到以下要點(diǎn)：
退出的認(rèn)識(shí)要統(tǒng)一、退出的計(jì)劃要妥當(dāng)、退出的行動(dòng)要堅(jiān)決、退出的方式要講究、對(duì)于確實(shí)難以全部提前收回的貸款，也應(yīng)該要求借款人提供更強(qiáng)的擔(dān)保條件。

(九)、回收體系建設(shè)
貸款回收工作中應(yīng)避免的思想問(wèn)題、貸款回收有三種情況、正常貸款回收的六個(gè)環(huán)節(jié)、貸款回收確認(rèn)制、要盯住企業(yè)資金的回收期、還款資金提前到帳制、如何處理提前還款、如何處理貸款展期、如何處理還舊借新、如何處理借新還舊、貸款本息出現(xiàn)逾期如何處理、避免讓貸款集中在年底到期、貸款的“三收”工作、建立貸款回收預(yù)案機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)催收、不良清收

事例分析：盯緊還款來(lái)源

第二節(jié)：如何破解貸款詐騙案件與案例精析
一、企業(yè)詐騙伎倆與防范
1.假公司騙貸伎倆及防范
2.假公章詐騙伎倆與防范
3.假報(bào)表騙貸伎倆與防范
4.假合同詐騙伎倆與防范
5.假保證騙貸伎倆與防范
6.假質(zhì)押騙貸伎倆與防范
7.假抵押騙貸伎倆與防范

二、開(kāi)發(fā)商騙貸伎倆與防范
1.開(kāi)發(fā)商騙貸原因
2.開(kāi)發(fā)商騙貸伎倆
3.銀行防騙措施

三、假按揭騙貸伎倆與防范
1.假按揭盛行的原因
2.開(kāi)發(fā)商假按揭伎倆
3.銀行防騙措施

四、假購(gòu)車(chē)騙貸伎倆與防范
1.不法汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商如何騙貸
2.銀行如何防范汽車(chē)騙貸

五、個(gè)人騙貸手段與防范
1.容易發(fā)生騙貸的個(gè)人業(yè)務(wù)
2.假冒他人騙貸手段與防范
3.假材料騙貸手段與防范
4.虛假房產(chǎn)騙貸手段與防范
5.個(gè)人騙貸其他案例

六、銀行承兌匯票詐騙手段與防范
1.犯罪分子詐騙手段
2.銀行防范詐騙的措施
3.客戶(hù)騙客戶(hù)案例

七、涉入貸款詐騙案件的銀行人員
1.銀行人員涉入騙貸的動(dòng)機(jī)
2.銀行人員涉入詐騙的幾種方式
3.關(guān)于貸款業(yè)務(wù)中的“中間人”
4.內(nèi)部作案騙貸
5.內(nèi)外勾結(jié)騙貸
6.知假房貸

八、貸款詐騙防范
1.員工如何防詐騙
2.銀行如何防詐騙

備注：凡報(bào)名參訓(xùn)學(xué)員有幸免費(fèi)獲得孫建林老師編著新書(shū)兩本《授信風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》、《怎樣識(shí)破騙貸迷局》，現(xiàn)場(chǎng)簽贈(zèng)！

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銀行金融行業(yè)培訓(xùn)、銀行窗口服務(wù)禮儀培訓(xùn)、銀行客戶(hù)投訴抱怨處理技巧、銀行服務(wù)禮儀培訓(xùn)、工廠精細(xì)化管理、銀行客戶(hù)經(jīng)理管理技能提升培訓(xùn)、銀行信貸培訓(xùn)、

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貸款、銀行金融、

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